Bireysel emeklilik şirketleri adına pazarlama faaliyetleri yapmak için bireysel emeklilik aracıları sınavında en az 65 puan alarak başarılı olmak gerekiyor.
Adayların mesleki bilgi ve becerilerini ölçmek ve başarılı olan adaylara lisans vermek amacıyla Emeklilik Gözetim Merkezi tarafından düzenlenen bu sınav elektronik ortamda gerçekleştirilmektedir ve çoktan seçmelidir.
Bireysel Emeklilik Aracıları Sınavı (e-BEAS) için başvurular internet üzerinden yapılmaktadır (www.egm.org.tr) ve sınava kabul edilecek adaylarda aranan eğitim durumu aşağıdaki gibidir.
En az dört yıllık yükseköğretim kurumlarından mezun olmak
En az iki yıllık bankacılık, sigortacılık, borsa ve finans, finans, işletme, maliye, menkul kıymetler ve sermaye piyasası, muhasebe, para ve sermaye yönetimi, pazarlama ve satış yönetimi veya Müsteşarlıkça uygun görülen benzer eğitim programına sahip meslek yüksekokullarından mezun olmak
En az Lise ve dengi okullardan mezun olma halinde ise sınava başvurulduğu tarihten geriye doğru en az iki yıl boyunca emeklilik şirketleri, sigorta şirketleri, sigorta brokerleri, sigorta acenteleri veya Müsteşarlıkça uygun görülen benzeri mali kurum ve kuruluşların bünyelerinde tam zamanlı olarak çalışmış olmak.
Saygılarımla..
Maluliyet
Posted on: 27 Mart 2011
Maluliyet Nedir?
Maluliyet sakatlık anlamına gelir. Vücudun herhangi bir organının veya bölümünün hastalık ya da kaza sonucu tam veya kısmi şekilde işlevini yerine getirememesi halidir.
Sigortacılıkta “tam ve daimi maluliyet” veya “tam ve sürekli sakatlık” şeklinde anılan durumlar aşağıda açıklanmıştır.
İki gözün tamamen kaybı,
İki kolun veya iki elin tamamen kaybı,
İki bacağın veya iki ayağın tamamen kaybı,
Bir kol veya bir el ile beraber bir bacağın veya bir ayağın tamamen kaybı,
Umumi felç,
Şifa bulmaz akıl hastalığı.
Maluliyet Teminatı Nedir?
Ferdi kaza, bireysel kaza, hayat sigortası ve benzeri poliçelerde vefat teminatı ile birlikte alınabilecek bir teminattır.
Hastalık ya da kaza sonucunda sakat kalınması halinde meydana gelecek işgücü kaybını telafi etmek ve mevcut yaşam standardını koruyabilmek adına, poliçede önceden belirtilen tazminatın ödenmesidir.
Sigortalı “hastalık veya kaza sonucu vefat” ve “hastalık veya kaza sonucu maluliyet” teminatlarını seçebileceği gibi daha düşük primlerle yalnızca “kaza sonucu vefat” ve kaza sonucu maluliyet” teminatlarını içeren poliçeleri de tercih edebilir.
Sakatlık dereceleri “Ferdi Kaza Sigortası Genel Şartlar” altında belirlenmiştir. Poliçede önceden belirtilmiş olan teminat tutarı söz konusu nispetler oranında sigortalıya ödenir
Maluliyet Cetveli
Posted on: 27 Mart 2011
Ferdi Kaza Sigortası Genel Şartları uyarınca bu poliçeyle kapsama alınan bir kaza; sigortalının derhal veya kaza tarihinden itibaren iki sene zarfında devamlı olarak sakat kalmasına sebep olması durumunda, tıbbi tedavinin sona ermesini ve sürekli sakatlığın kesin olarak tespitini takiben “daimi maluliyet” sigorta bedeli aşağıda belirtilen nispetler dahilinde sigortalıya ödenir.
İki gözün tamamen kaybı 100
İki kolun veya iki elin tamamen kaybı 100
İki bacağın veya iki ayağın tamamen kaybı 100
Bir kol veya bir el ile beraber bir bacağın veya bir ayağın tamamen kaybı 100
Umumi felç 100
Şifa bulmaz akıl hastalığı 100
Kolun veya elin tamamen kaybı 60 50
Omuz hareketinin tamamen kaybı 25 20
Dirsek hareketinin tamamen kaybı 20 15
Bilek hareketinin tamamen kaybı 20 15
Baş parmak ile şehadet parmağının tamamen kaybı 30 25
Baş parmak ile beraber şehadet parmağından gayri bir parmağın tamamen kaybı 25 20
Şehadet parmağı ile beraber baş parmaktan gayri bir parmağın tamamen kaybı 20 15
Baş ve şehadet parmaklarından gayri üç parmağın tamamen kaybı 25 20
Yalnız baş parmağın tamamen kaybı 20 15
Yalnız şehadet parmağının tamamen kaybı 15 10
Yalnız orta parmağın tamamen kaybı 10 8
Yalnız yüzük parmağının tamamen kaybı 8 7
Yalnız küçük parmağın tamamen kaybı 7 6
Bir bacağın dizden yukarısından tamamen kaybı 50
Bir bacağın dizden aşağısından tamamen kaybı 40
Bir ayağın tamamen kaybı 40
Bir ayağın bütün parmaklar dahil kısmen kesilmesi 30
Bir kalçanın hareketinin tamamen kaybı 30
Bir dizin hareketinin tamamen kaybı 20
Bir ayak bileği hareketinin tamamen kaybı 15
Bir ayak başparmağının tamamen kaybı 8
Kırılan bir bacağın iyi kaynamaması 30
Kırılan bir ayağın iyi kaynamaması 20
Kırılan bir diz kapağının iyi kaynamaması 20
Bir bacağın 5 santimetre veya daha fazla kısalması 15
Bir gözün tamamen kaybı veya iki gözün görme kudretinin yarı yarıya kaybı 25
Her iki kulağın tamamen sağırlığı 40
Bir kulağın tamamen sağırlığı 10
Kırılan alt çenenin iyi kaynamaması 25
Amudi fikarinin bariz inhına ile müterafik hareketsizliği (dikey omurun eğilme sonucu meydana gelen hareketsizliği) 30
Göğüs kafesinde devamlı şekil bozukluğu yapan kaburga kırıklığı 10
Yukarıdaki cetvelde belirtilmemiş bulunan maluliyetlerin nispeti daha az vahim olsalar bile bunların önem derecelerine göre ve cetvelde yazılı nispetlere kıyasla belirlenir.
Daimi maluliyet nispetlerinin tayininde sigortalının meslek ve sanatı dikkate alınmaz.
Bir uzvun veya bir uzuv kısmının kaybı tabiri, o uzvun veya uzuv kısmının kati ve mutlak surette vazife görememesini ve kullanılamamasını ifade eder.
Bir kazadan evvel esasen hiçbir surette vazife göremeyen ve kullanılmayan bir uzvun veya bir uzuv kısmının kaybı ödenmez.
Bu kazadan evvel kısmen malul bulunan bir uzvun veya bir uzuv kısmının maluliyet nispeti kaza sebebiyle arttığı takdirde tazminat, kazadan evvelki nispet ile sonraki nispet arasındaki farka göre hesaplanır.
Aynı kazadan dolayı muhtelif uzuvlarda veya uzuv kısımlarında meydana gelen maluliyetler için ayrı ayrı hesap edilecek tazminatın toplamı poliçede gösterilen meblağı geçemez.
Sigortalı solak olduğu takdirde, yukarıdaki cetvelde sağ ve sol el için tayin olunan nispetler yer değiştirerek uygulanır.
Özetle;
Maluliyet Cetveli ferdi kaza sigorta poliçesi kapsamındaki sürekli sakatlık teminatı uyarınca sigortalının sakatlık derecesine göre ödenecek tazminatın belirlenmesini sağlar.
Saygılarımla,
Bir Bakışta Bireysel Emeklilik
Posted on: 20 Mart 2011
Nedir?
Bireysel Emeklilik Sistemi bireylerin çalıştıkları dönemdeki hayat standartlarını koruyabilmeleri adına bugünden birikim yapmalarını sağlayan bir tasarruf ve yatırım sistemidir.
Mevcut sosyal güvenlik sisteminin tamamlayıcısıdır ve gönüllü katılıma dayalıdır.
Kişilerin birikimleri tamamen kendi tercihlerine bağlı olarak emeklilik yatırım fonlarında değerlendirilir.
Emeklilik Yatırım Fonları profesyonel portföy yönetim şirketlerince yönetilir.
Tüm sistem devletin gözetim ve denetimindedir.
Katkı payları her bir katılımcı adına Takasbank’ta ayrı hesaplarda takip edilir ve katılımcılar kendi birikimleri oranında gelir elde edebilirler.
Böylece kişiler hem düzenli tasarruf yapma, hem de profesyonel fon yönetim şirketlerinden hizmet alma imkanını bulabilmektedirler.
Katılımcı Kimdir?
18 yaşını doldurmuş medeni haklarını kullanma ehliyetine sahip herkes.
Genel Özellikleri Nelerdir?
Kişiler en az 10 yıl sistemde kalmak koşulunda 56 yaşını doldurduktan sonra emekliliğe hak kazanır.
Kişiler emeklilik süresi dolmadan sistemden ayrılabilirler.
Katılımcının vefatı halinde birikimleri lehdar veya kanuni mirasçılarına ödenir.
Emeklilik hakkı kazanıldıktan sonra birikimi toplu olarak veya aylık, üç aylık, altı aylık, yıllık maaşlar şeklinde almanın yanı sıra birikimlerin bir kısmını toplu kalanını maaş olarak da almak da mümkündür.
Emeklilik şirketinde bir yılını doldurduktan sonra birikimlerin tamamı başka bir şirkete aktarılabilir.
Yılda dört kez olmak üzere aynı şirket içerisindeki planlar arasında geçiş yapılabilir, seçilmiş olan fon dağılım oran ve tutarları yılda altı kez değiştirilebilir.
Katılımcı katkı payı ödemesine istediği zaman ara verebilir ve bu süre içerisinde fon işletim gider kesintileri yapılarak birikimlerin nemalandırılması devam eder.
Diğer yatırım araçlarından farklı kılan en önemli özelliklerinden biri vergi avantajıdır.
Giriş Aidatı
Sisteme ilk giriş sırasında veya yeni bir hesap açtırılması durumunda, teklif formunun imzalandığı tarihte geçerli brüt asgari ücretin aylık tutarının yarısını aşmamak kaydıyla alınabilir.
Emeklilik şirketleri bu ücreti beş yıl erteleyebilir, ilk yıl içinde taksitle alabilir veya sözleşme başlangıç tarihinde tahsil etmektedir.
Yönetim Gider Kesintisi
Ödenen her bir katkı payı üzerinden %8 oranını aşmamak kaydıyla alınabilir.
Fon İşletim Gider Kesintisi
Fon net varlık değeri üzerinden hesaplanan günlük azami yüzbinde 10 oranında alınabilir.
Saygılarımla,
Bireysel Emeklilik Sistemi
1. Risk teminatı (vefat ve malüliyet) içermez.
2. 18 yaşından büyük medeni haklarını kullanma ehliyetine sahip kişiler satın alabilir.
3. Emeklilik için en az 10 yıl süreyle katkı payı ödenmesi ve 56 yaşın tamamlanması gerekmektedir.
4. Katılımcı yatırım yapacağı fonları kendisi belirler.
5. Katılımcı emeklilik planlarını yılda 4 kez, fon dağılım oranı ve tutarını yılda 6 kez değiştirebilir.
6. Katılımcı sözleşme tarihinden 1 yıl sonra birikimlerini bir başka emeklilik şirketine aktarılabilir.
7. Katılımcı aynı veya farklı şirketlerdeki sözleşmelerini birleştirebilir.
8. Birikimlerden borç alınamaz, sadece birikimler alınarak sistemden çıkılabilir.
9. Katılımcı haklarını ve borçlarını devredemez.
10. Katkı payının ödendiği dönemde elde edilen gelirin %10’unu ve asgari ücretin yıllık tutarını aşmamak koşulunda vergi matrahından indirilebilir.
11. Süre sonunda birikimlerin %25’lik bölümü vergiden istisna edilmiştir. Kalan %75’lik tutara %5 oranında stopaj uygulanır.
12. Giriş aidatı sisteme ilk girişte ya da ertelenmiş olarak katılımcıdan alınabilir.
Birikimli Hayat Sigortaları
1. Ürünlerin yapılarına göre vefat ve maluliyet gibi risk teminatlarını içerir.
2. Vefat teminatının verilmemesi durumunda giriş yaşı sınırlaması yoktur.
3. Yaşa bakılmaksızın sigorta süresi en az 10 yıl olmalıdır.
4. Sigortalı fonları sigorta şirketi tarafından yönetilir.
5. Ürünün içeriğinde değişiklik yapılması çoğu zaman mümkün değildir, fon tercihi yapılamaz.
6. Sigorta şirketi poliçe süresi sonuna kadar değiştirilemez.
7. Sigorta poliçeleri birleştirilemez.
8. Birikimlerden belirli koşullarda borç alınabilir.
9. Sigorta ettiren haklarını veya sigorta şirketinden aldığı borçlarını devredebilir.
10. Sigorta priminin ödendiği dönemde elde edilen gelirin %5’ini ve asgari ücretin yıllık tutarını aşmamak koşulunda vergi matrahından indirilebilir.
11. Süre sonunda birikimlerin %10’luk bölümü vergiden istisna edilmiştir. Kalan %90’lık kısma %10 oranında stopaj uygulanır.
12. Giriş aidatı yoktur.
Hayatınız Ne Kadar Değerli?
Posted on: 14 Mart 2011
Bir keresinde bir sigortalı adayına hayat sigortasının öneminden bahsederken “..benden sonra tufan!!” demişti..
Yaşarken değer verdiğimiz onca şeyin sigortalarını yaptırmak için bütçeler ayırıyoruz sıra hayat sigortasına gelince erteliyoruz. Oysa kendimiz için satın alacağımız hayat sigortası arkamızda bırakacağımız yakınlarımızın güvencesi olacaktır.
Acaba zor olan yaşarken hayatımızın bedelini belirlemek mi yoksa ölümü akla getirmek mi?
Birey olarak hayata karşı sorumluluklarımızı yerine getirmek, daha iyi bir refah seviyesine ulaşmak, çocuklarımızı daha iyi okullarda okutmak ve benzeri gayelerle çalışır dururuz. Ancak bütün bunları hayatta kalma koşulunda başarabileceğimiz aklımıza geldiğinde, biz yokken de geride kalanların, eşimiz, çocuklarımız, annemiz, babamız kısaca bakmakla yükümlü olduğumuz ailemizin yaşamını sürdürebilmeleri adına bir önlem olarak hayat poliçesi alırız.
Hayat Sigortası kişinin hastalık veya kaza sonucu hayatını kaybetmesi durumunda önceden belirlemiş olduğu vefat teminatının sigorta şirketi tarafından kanuni mirasçılarına veya lehdarlarına tazminat olarak ödenmesidir. Primleri, kişinin yaşına, seçtiği teminat miktarına göre risk değerlendirme esasları uyarınca sigorta şirketince belirlenir ve her yıl yenilenir. Vefat teminatının yanı sıra kalıcı sakatlık teminatını kapsayan poliçeleri de seçmek mümkündür. Üstelik yalnızca kaza sonucu ölüm teminatını kapsayan poliçenin yıllık primi diğerine göre oldukça düşüktür.
Özetle, uzun ve mutlu bir ömür geçirmek dileğimiz, vefat riskine karşın edineceğimiz bir hayat poliçesi ise bizden sonra kalanların hayat mücadelesine hazırlıklı olmalarının güvencesi olsun..
Saygılarımla,
Sağlık Sigortası Neden Önemlidir?
Posted on: 12 Mart 2011
Sevdiklerimize iyi dileklerde bulunurken ilk önce sağlık, sonra diğer güzellikleri temenni ederiz. Çünkü insan hayatında sağlıktan daha değerli bir zenginlik yoktur herhalde.
Sağlık Sigortası ise siz ve aileniz için sağlık sorunları ortaya çıktığında zaten kaygı ve endişe yaşarken bir de üstüne yüksek sağlık faturalarından müşteki olmanızı engelleyecek bir konfordur aslında.
Bu poliçenin işlevi; ödemiş olduğunuz prim karşılığında satın almış olduğunuz teminat limitleri kapsamında, sağlık harcamalarınızın sigorta şirketi tarafından karşılanmasıdır.
Poliçenin özelliklerine kısaca bir göz atmak gerekirse;
Sağlık sigortası yıllık bir poliçedir ve her yıl sizin onayınızla yenilenir.
Ayakta tedavi ve yatarak tedavi teminatlarını içerir.
Sigortalının yatar hasta olarak tedavi görmesinin dışında doktor muayene, reçeteli ilaç, tanı amaçlı incelemeler ve fizik tedavi gibi masraflar ayakta tedavi teminatı kapsamındadır. Yatarak tedavi teminatı ise hastanede en az 24 saat kalmayı gerektiren durumlarda tedavi ve/veya cerrahi girişim masraflarını kapsamaktadır.
Dilerseniz doğum teminatı satın alabilir, check-up, yurtdışı tedavi teminatı gibi ek teminatlar seçebilirsiniz. Tıbbi danışmanlık hizmetinin yanısıra kara ve hava ambulansı hizmetlerinden de ücretsiz faydalanabilirsiniz.. Üstelik bütün bu sağlık harcamalarını yaparken sigorta şirketinizin anlaşma yapmış olduğu sağlık kuruluşlarını tercih etmeniz durumunda provizyon sistemi sayesinde herhangi bir ödeme yapmazsınız veya yalnızca varsa katılım payını ödersiniz.
Özetle; sağlık sigortası, eğer sağlık sorunları ortaya çıktığında özel sağlık kurumlarını, dilediğiniz doktor veya tedavi merkezini seçme özgürlüğünü tercih ediyorsanız kesinlikle bir konfordur. Burada önemli olan hastalıklarla yüzleşmeden sağlık poliçesine sahip olmaktır.
Sağlıkla Kalın..
Saygılarımla,
Neden?
Mazaretiniz aşağıdaki cümlelerden biri olabilir mi?
İhtiyacım yok.
Zamanım yok.
Param yok.
Satışçıyı beğenmedim.
Firmayı beğenmedim.
Ürünü beğenmedim.
Sisteme inanmıyorum.
Kendi paramı daha iyi değerlendiririm.
Sosyal Güvenlik Kurumundan emekli olacağım bu bana yeterli.
Hiçbir fikrim yok.
Öyleyse şimdi şu soruları kendimize sormalıyız.
Bugünden aydan aya tasarruf etmeye başlamalı mıyım?
Gelirimden ayıracağım küçük tasarruflarımın büyük yatırım enstrumanlarına yönlendirilmesini nasıl sağlarım?
Emekli olduğumda SGK’dan alacağım emekli maaşının yanısıra bir gelirim daha olmalı mı?
Üstelik aylık gelirimden ayıracağım tasarruf miktarının bir kısmının vergi avantajı ile kazanç sağlamasından da faydalanmalı mıyım?
Bugünden ve henüz çalışıyor ve kazanıyorken kendi geleceğim için Bireysel Emeklilik almak için zaman ayırmalı mıyım?
EVET! Bireysel Emeklilik Sistemi bir tasarruf ve yatırım sistemidir. Bireylerin 10 yıl boyunca katkı payı ödemesi durumunda 56 yaşında emekli olunmasını sağlar. Sosyal Güvenlik Sisteminin tamamlayıcısı şeklinde kurgulanmıştır.
Unutmayalım ki tasarruf bilinci kendimiz için bir sosyal sorumluluktur.
Saygılarımla,
www.sigortadanismanligi.com Hakkında
Posted on: 07 Mart 2011
Tehlike, hayatımız boyunca ne zaman ve ne koşulda karşılaşacağımızı bilmediğimiz bir olgudur. Sigortalı olmanın önemi ve değeri ise ancak biz tehlikelere maruz kaldığımızda yaşadığımız manevi sıkıntıların yanısıra maddi hasarlarla başa çıkabilme sürecinde ortaya çıkmaktadır.
İşte tam da burada yapmamız gereken evimizi, işyerimizi, sağlığımızı, hayatımızı, sorumluluklarımızı v.s. sigortalamanın konforuyla karşılaşabileceğimiz risklere hazırlıklı olmaktır.
Ülkemizde sigortalılık bilinci hızla yükselmekte ancak bununla birlikte sigortacı ve sigortalı arasında eksik ve yanlış bilgilenmeden veya çeşitli sebeplerden kaynaklanan anlaşmazlıklar veya bazen güvensizlikler yaşanabilmektedir.
Burada sağlık, hayat, kaza, sorumluluk gibi sigortaların önemini, geleceğimizi bugünden planlayabileceğimiz bir tasarruf ve yatırım sistemi olan Bireysel Emeklilik Sistemine ilişkin bilgi ve deneyimlerimizi sizlerle paylaşıyoruz. Ayrıca sigorta sektöründeki gelişmeler, bu alanda kariyer yapmak isteyen kişiler için öneriler de sayfamızda yer alıyor.
Sigorta Danışmanlığı 