Posts Tagged ‘katılımcı’
Bir Bakışta Bireysel Emeklilik
Posted on: 20 Mart 2011
Nedir?
Bireysel Emeklilik Sistemi bireylerin çalıştıkları dönemdeki hayat standartlarını koruyabilmeleri adına bugünden birikim yapmalarını sağlayan bir tasarruf ve yatırım sistemidir.
Mevcut sosyal güvenlik sisteminin tamamlayıcısıdır ve gönüllü katılıma dayalıdır.
Kişilerin birikimleri tamamen kendi tercihlerine bağlı olarak emeklilik yatırım fonlarında değerlendirilir.
Emeklilik Yatırım Fonları profesyonel portföy yönetim şirketlerince yönetilir.
Tüm sistem devletin gözetim ve denetimindedir.
Katkı payları her bir katılımcı adına Takasbank’ta ayrı hesaplarda takip edilir ve katılımcılar kendi birikimleri oranında gelir elde edebilirler.
Böylece kişiler hem düzenli tasarruf yapma, hem de profesyonel fon yönetim şirketlerinden hizmet alma imkanını bulabilmektedirler.
Katılımcı Kimdir?
18 yaşını doldurmuş medeni haklarını kullanma ehliyetine sahip herkes.
Genel Özellikleri Nelerdir?
Kişiler en az 10 yıl sistemde kalmak koşulunda 56 yaşını doldurduktan sonra emekliliğe hak kazanır.
Kişiler emeklilik süresi dolmadan sistemden ayrılabilirler.
Katılımcının vefatı halinde birikimleri lehdar veya kanuni mirasçılarına ödenir.
Emeklilik hakkı kazanıldıktan sonra birikimi toplu olarak veya aylık, üç aylık, altı aylık, yıllık maaşlar şeklinde almanın yanı sıra birikimlerin bir kısmını toplu kalanını maaş olarak da almak da mümkündür.
Emeklilik şirketinde bir yılını doldurduktan sonra birikimlerin tamamı başka bir şirkete aktarılabilir.
Yılda dört kez olmak üzere aynı şirket içerisindeki planlar arasında geçiş yapılabilir, seçilmiş olan fon dağılım oran ve tutarları yılda altı kez değiştirilebilir.
Katılımcı katkı payı ödemesine istediği zaman ara verebilir ve bu süre içerisinde fon işletim gider kesintileri yapılarak birikimlerin nemalandırılması devam eder.
Diğer yatırım araçlarından farklı kılan en önemli özelliklerinden biri vergi avantajıdır.
Giriş Aidatı
Sisteme ilk giriş sırasında veya yeni bir hesap açtırılması durumunda, teklif formunun imzalandığı tarihte geçerli brüt asgari ücretin aylık tutarının yarısını aşmamak kaydıyla alınabilir.
Emeklilik şirketleri bu ücreti beş yıl erteleyebilir, ilk yıl içinde taksitle alabilir veya sözleşme başlangıç tarihinde tahsil etmektedir.
Yönetim Gider Kesintisi
Ödenen her bir katkı payı üzerinden %8 oranını aşmamak kaydıyla alınabilir.
Fon İşletim Gider Kesintisi
Fon net varlık değeri üzerinden hesaplanan günlük azami yüzbinde 10 oranında alınabilir.
Saygılarımla,
Bireysel Emeklilik Sistemi
1. Risk teminatı (vefat ve malüliyet) içermez.
2. 18 yaşından büyük medeni haklarını kullanma ehliyetine sahip kişiler satın alabilir.
3. Emeklilik için en az 10 yıl süreyle katkı payı ödenmesi ve 56 yaşın tamamlanması gerekmektedir.
4. Katılımcı yatırım yapacağı fonları kendisi belirler.
5. Katılımcı emeklilik planlarını yılda 4 kez, fon dağılım oranı ve tutarını yılda 6 kez değiştirebilir.
6. Katılımcı sözleşme tarihinden 1 yıl sonra birikimlerini bir başka emeklilik şirketine aktarılabilir.
7. Katılımcı aynı veya farklı şirketlerdeki sözleşmelerini birleştirebilir.
8. Birikimlerden borç alınamaz, sadece birikimler alınarak sistemden çıkılabilir.
9. Katılımcı haklarını ve borçlarını devredemez.
10. Katkı payının ödendiği dönemde elde edilen gelirin %10’unu ve asgari ücretin yıllık tutarını aşmamak koşulunda vergi matrahından indirilebilir.
11. Süre sonunda birikimlerin %25’lik bölümü vergiden istisna edilmiştir. Kalan %75’lik tutara %5 oranında stopaj uygulanır.
12. Giriş aidatı sisteme ilk girişte ya da ertelenmiş olarak katılımcıdan alınabilir.
Birikimli Hayat Sigortaları
1. Ürünlerin yapılarına göre vefat ve maluliyet gibi risk teminatlarını içerir.
2. Vefat teminatının verilmemesi durumunda giriş yaşı sınırlaması yoktur.
3. Yaşa bakılmaksızın sigorta süresi en az 10 yıl olmalıdır.
4. Sigortalı fonları sigorta şirketi tarafından yönetilir.
5. Ürünün içeriğinde değişiklik yapılması çoğu zaman mümkün değildir, fon tercihi yapılamaz.
6. Sigorta şirketi poliçe süresi sonuna kadar değiştirilemez.
7. Sigorta poliçeleri birleştirilemez.
8. Birikimlerden belirli koşullarda borç alınabilir.
9. Sigorta ettiren haklarını veya sigorta şirketinden aldığı borçlarını devredebilir.
10. Sigorta priminin ödendiği dönemde elde edilen gelirin %5’ini ve asgari ücretin yıllık tutarını aşmamak koşulunda vergi matrahından indirilebilir.
11. Süre sonunda birikimlerin %10’luk bölümü vergiden istisna edilmiştir. Kalan %90’lık kısma %10 oranında stopaj uygulanır.
12. Giriş aidatı yoktur.
Neden?
Mazaretiniz aşağıdaki cümlelerden biri olabilir mi?
İhtiyacım yok.
Zamanım yok.
Param yok.
Satışçıyı beğenmedim.
Firmayı beğenmedim.
Ürünü beğenmedim.
Sisteme inanmıyorum.
Kendi paramı daha iyi değerlendiririm.
Sosyal Güvenlik Kurumundan emekli olacağım bu bana yeterli.
Hiçbir fikrim yok.
Öyleyse şimdi şu soruları kendimize sormalıyız.
Bugünden aydan aya tasarruf etmeye başlamalı mıyım?
Gelirimden ayıracağım küçük tasarruflarımın büyük yatırım enstrumanlarına yönlendirilmesini nasıl sağlarım?
Emekli olduğumda SGK’dan alacağım emekli maaşının yanısıra bir gelirim daha olmalı mı?
Üstelik aylık gelirimden ayıracağım tasarruf miktarının bir kısmının vergi avantajı ile kazanç sağlamasından da faydalanmalı mıyım?
Bugünden ve henüz çalışıyor ve kazanıyorken kendi geleceğim için Bireysel Emeklilik almak için zaman ayırmalı mıyım?
EVET! Bireysel Emeklilik Sistemi bir tasarruf ve yatırım sistemidir. Bireylerin 10 yıl boyunca katkı payı ödemesi durumunda 56 yaşında emekli olunmasını sağlar. Sosyal Güvenlik Sisteminin tamamlayıcısı şeklinde kurgulanmıştır.
Unutmayalım ki tasarruf bilinci kendimiz için bir sosyal sorumluluktur.
Saygılarımla,
Sigorta Danışmanlığı 